Simula tu crédito hipotecario: ¡40 Años para pagar tu casa!

Jun 5, 2019 | Banca para Migrantes

Si eres Millenial, esto te interesa:

Santander ha sorprendido al mercado hipotecario con una propuesta novedosa en el mercado. Ha creado un producto hipotecario dirigido a millennials ¿pero por qué es tan disruptivo respecto a lo que ya existe?

El mercado hipotecario ha sido muy dinámico en Chile los últimos años, si bien las tasas de créditos hipotecarios se encuentran en sus mínimos históricos no es un secreto para nadie que los precios han aumentado considerablemente los últimos años y cada vez se hace más cuesta arriba comprar una vivienda en los sectores más céntricos del Gran Santiago. A esto se le suma, el hecho de que es una inversión que reporta una alta tasa de retorno, por la plusvalía que se genera en algunas comunas de Santiago. Es decir, es un mercado gobernado por inversionistas con gran músculo financiero, y donde algunos jóvenes con sueldos no tan altos ven mermadas sus posibilidades de comprar una vivienda. ¿Por qué? Porque al tener todos los bancos las mismas condiciones: 30 años máximo de plazo y 80% máximo de financiamiento, la balanza se inclina a donde existan mayores ingresos.

¿Qué cambia Santander con su nuevo producto?

Solo cambia tres parámetros fundamentales y que pueden hacer una diferencia mágica: plazo, % a financiar y edad máxima para solicitar el crédito. Dan un salto respecto a la competencia y establecen que el plazo máximo para financiar tu crédito puede ser de 40 años (aunque si lo quieres pagar en un tiempo más corto puedes hacerlo). Adicionalmente, aumentan el % máximo a financiar a 90% (que hoy en día solo es ofrecido por algunas mutuarias y para ciertos clientes de algunos bancos). Por supuesto, dadas las condiciones solo puedes solicitar el crédito si tiene menos de 35 años.

¿Podré acceder a un crédito de mayor monto con Súper hipoteca Santander?

Sí, dependiendo de tu capacidad de pago. Para que lo veas de una manera más clara revisemos el siguiente ejemplo:

  • Perfil del cliente:

28 años

Sueldo líquido: $1.000.000

1 año de Antigüedad laboral

No mantiene deudas en el sistema financiero (no debe ni tarjetas, ni créditos de consumo o auto)

Capacidad de pago: $250.000 (25% de su salario líquido)

  • Datos de la vivienda:

Valor vivienda: 2.000 UF

Tipo: Departamento

Nuevo

  • Datos adicionales para simular el crédito hipotecario:

Pie 10% (el mínimo exigido): 200 UF

Monto del crédito a solicitar: 1800 UF

Plazo escogido: 30 o 40 años

  • Resultados de la simulación:

Para un plazo de 30 años:

El dividendo mensual quedaría en $ 278.497 aproximadamente, esto supera la capacidad de pago del cliente de $250.000 por lo cual no podría acceder al crédito de 1800 UF, sino que deberá solicitar un monto menor y en consecuencia pagar un pie más alto que el 10%.

Para un plazo de 40 años:

El dividendo mensual quedaría en $ 250.734 aproximadamente, lo que se acoplaría casi perfectamente a su capacidad de pago y podría acceder al crédito de 1800 UF, sino tiene cargas financieras tal como indicamos en el perfil del cliente.

¿Cómo puedo conocer el monto de crédito al que puedo acceder según mis ingresos?

Es bastante sencillo si eres cliente Santander deberás ingresar a tu banca en línea, ir a la sección “Créditos”, seleccionar “Créditos Hipotecarios” y por último en el submenú seleccionar “Simule su Crédito Hipotecario”, ya el simulador está listo y con los nuevos parámetros para que puedas utilizarlo. Ojo: no te pide tu ingreso, recuerda que si el valor del dividendo es mayor al 25% de tu sueldo líquido, es poco probable que te aprueben formalmente el crédito.

Conclusiones

En el ejemplo sencillo que mostramos, con 40 años de plazo la cuota se redujo en un 10% de su valor respecto al cálculo a 30 años. Si bien algunos creen que este porcentaje es pequeño, puede significativamente marcar una diferencia entre poder o no comprar un inmueble. Todo se resume en tratar de explotar al máximo tu capacidad de pago, que quizás al ser joven y estar iniciándote en el mercado laboral no es tan alta si la comparamos con personas mayores a 35 años, con ingresos más altos y diversificados. También puedes pensar que lo que terminas pagando por el crédito a 40 años es muchísimo, pero detente a sacar cuentas ¿Cuánto gastas en arriendo hoy? Un arriendo mínimo en Santiago te sale en $250.000 (y con mucha suerte). Así que desde Banca Friendly, creemos que este es un buen producto y una pequeña oportunidad para ampliar las posibilidades de los jóvenes en su sueño de adquirir una vivienda. Simula, compara entre bancos y toma tu decisión… La batalla en el mercado por los créditos hipotecarios apenas comienza <3.

17 Comentarios

  1. Franyuri

    Maravillosa información. Gracias querida.

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    • bancafriendly

      Gracias 🙂

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  2. Pablo Salazar

    Muy buen artículo! Gracias, muy bien explicado…
    Una pregunta, en este tipo de casos no se puede complementar la renta de tu pareja? Ya que entre los dos llegamos a 1.200.000, se podría? Saludos!!

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    • bancafriendly

      Lo ideal es que ambos esten bancarizados, y ojala el sueldo mínimo de ambos sea $600.000

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  3. Andri

    se puede complementar renta entre dos persona? Para el crédito?

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    • bancafriendly

      Puedes complementar con las condiciones que establezca el banco

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  4. Desireé

    Definitivamente la saxaron de jonron creo q contu ayuda y la de la asesora inmobiliaria de imagina prooonto voy a tenner departamento

    Graaaaaaaacias chama

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    • bancafriendly

      Que genial leer eso 🙂

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  5. Nahir

    Banquita sabes si funcionaría con renta complementada ? Y con visa temporaria?

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    • bancafriendly

      Puedes complementar renta, pero con visa temporaria si es casi imposible acceder a un crédito hipotecario

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  6. José

    Excelente articulo, sigue así en tu misión de informar a todos para lograr esas metas.

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    • bancafriendly

      Gracias a tí 🙂

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  7. Fortunato

    Excelente opcion.. siempre TU pendiente de nosotros.. saludosss

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    • bancafriendly

      Gracias a ustedes por leerme <3

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  8. Jose López

    Buena esa información y uno tiene q tener antigüedad en el banco? O no importa si eres recién?

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    • bancafriendly

      No importa la antiguedad como cliente del banco sino la antiguedad en tu trabajo. Igual siempre les recomiendo simular en varios sitios. No todo lo que brilla es oro <3

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  9. Muriel

    Útil la información, gracias Banca Friendly (G) y felicidades por el progreso de tu emprendimiento.

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